التضخم هو الزيادة التدريجية في الاسعار مع مرور الوقت، مما يؤدي إلى تقليل القوة الشرائية للنقود تؤثر على الاقتصاد والأفراد بنفس القدر سلبا وعلى الحياة العامة، إذا كيف تحمي أموالك من التضخم؟

تتراوح أسباب التضخم من زيادة الطلب إلى عوامل متعلقة بالتكاليف الإنتاجية وقد تكون بلدك معرضة له مثلما تعرضت له العديد من بلدان العالم، ولتعرف كيف تحمي أموالك من التضخم إليك بعض الاستراتيجيات المساعدة.

الاستثمار في الاصول

في العادة إذا ارتفع معدل التضخم بنسب كبيرة، فإنه يؤثر على الجميع لكن توجد أساليب يمكنك اتخاذها لحماية نفسك أو ربما لتجاوزه دون خسارة الكثير، الاستثمار في الاصول من الاساليب الفعالة لذلك، قد لا تكون فعاليته في فترة التضخم هي نفسها قبل فترة التضخم، ومع ذلك يمكن أن تتدارك قيمة من اموالك إذا كان بلدك يعاني فعليا من موجة تضخم.

في حين أنه لا توجد فئة أصول استثمارية يمكن اعتبارها الافضل على الاطلاق لأي موجة تضخم، إلا أن بعضها تحقق أداء أفضل من البعض الآخر، مثلا لديك العقارات فعادة ما يرتفع العائد على الاستثمار في العقار مع التضخم، وخاصة من حيث دخل الإيجار، وهي أصول ملموسة ويمكن تنويعها، ولكن المشكلة أنها تتطلب استثمارا ضخم، إلا في بعض الحالات مثل صناديق الريت العقارية.

الذهب ايضا أصل استثماري فعال في الحماية من التضخم، بل الغريب والمميز أن أفضل وقت للربح من التجارة بالذهب هو في فترات التضخم حيث ترتفع قيمته بشكل كبير، طبعا اضافة إلى الذهب يوجد الاستثمار في الأسهم على المدى الطويل.

تساعد استثمارات الأسهم في الشركات القوية والمُستقرة في التغلب على تأثير التضخم، من خلال تحليل تاريخ السوق، نجد أن قيمة الأسهم عادةً ما تزيد بمعدلات تفوق على نسب التضخم، وإن كانت بعض الشركات تتأثر فخي تتعافى من التقلبات بمرور والوقت وتحمي اموالك من التضخم على المدى البعيد.

تنويع المحفظة الاستثمارية

تنويع المحفظة الاستثمارية هو أحد الحلول الفعالة للتعامل مع التضخم ولتحمي أموالك من التضخم، لايستبعد أن يؤثر التضخم على بعض الأصول الاستثمارية.

لذلك فإن توزيع استثماراتك عبر أصول متنوعة يعني أنك غير معرض لأي خطر محتمل إذا واجهت بعض الاصول صعوبات في التعامل مع التضخم، فعندما تنخفض بعض الأصول في محفظتك بسبب التضخم، يعوضها الأداء الجيد للأصول الأخرى، مما يمنح عوائد إجمالية أكثر استقرارا.

لتنويع محفظتك الاستثمارية بفعالية قم بتخصيص استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات والسلع والنقد المعادل، بناء على قدرتك في تحمل المخاطر والأهداف المالية.

من الافضل أن تستثمر في أصول من عدة قطاعات مختلفة، الاستثمار في اصول متنوعة لقطاع واحد لا يجنبك جميع المخاطر المحتملة في التضخم، لهذا التنويع في القطاعات مهم جدا كذلك ايضا التنويع الجغرافي، ويعني ذلك الاستثمار في الأصول الدولية وهو مفيد جدا لتقليل تأثير التضخم المحلي على محفظتك الاستثمارية.

اقتناء سلع ثمينة

من أكثر الحلول السريعة البسيطة التي يمكن أن تحمي أموالك من التضخم المفاجئ هي شراء سلع ثمينة ذات قيمة كبيرة لا تتأثر أسعارها بالتضخم، مثل المجوهرات الأحجار الكريمة والتحف القيمة مثل السيارات القديمة وكذلك الساعات الغالية كساعات رولكس وباتيك فيليب محدودة الاصدار، وغيرها من المقتنيات الثمينة.

تاريخيًا، تجاوزت مثل هذه المقتنيات أزمات التضخم، بل يشهد بعضها ارتفاعا في قيمتها بمرور الوقت مثل الذهب، ويمكن اعتمادها كاستثمار مضمون خاصة لكونها سلع مادية ملموسة لا تفقد قيمتها الشرائية بسبب تأثيرات التضخم وغيره من العوامل المؤثرة على الاقتصاد.

لكن لاحظ أنها قد لاتكون الحل الأمثل والأفضل للتعامل مع التضخم، فبعض السلع تتأثر أسعارها بسبب عوامل بسيطة مثل الساعات والسيارات القديمة، خلل بسيط يجعل سعرها يلامس الأرض، كذلك التقدير، فالسلع الثمينة تكتسب أسعار عالية ليس انطلاقا من جودة او مزايا وإنما من التقدير والقيمة التي تكسبها وإن فقدت هذا التقدير ستفقد قيمتها بشكل كامل.

زيادة الدخل عبر تعدد مصادر الدخل

زيادة المدخول عبر تعديد مصادر الدخل قد تكون أسلوبا جيدا للتخفيف من تأثير التضخم وإن كانت ليست بتلك الفعالية، طبعا أنت تعرف أن ارتفاع معدل التضخم يُفقد للعملة قوتها الشرائية، زيادة الدخل ستعوض هذا الانخفاض في حال معدل نمو التضخم ليس مرتفعا.

تثبت هذه الطريقة فعاليتها بشكل افضل إذا عملت على زيادة الدخل بعملة أجنبية غير المحلية خاصة الدولار بحيث لا تتأثر قوته الشرائية مع موجة التضخم المحلية، هناك العديد من الطرق لزيادة الدخل الشهري، تتضمن:

• ممارسة عمل حر اضافي.
• بدء مشروع تجاري جانبي.
• بناء دخل سلبي وتعرف على كيفية ذلك عبر مشاريع الدخل السلبي.
• الاستثمار في الأصول التي تميل إلى التفوق على التضخم، مثل الأسهم والعقارات والذهب.

طبعا، زيادة الدخل ليس بالضرورة ستعوضك عن تأثيرات التضخم، لكنها تساعد في الحفاظ على قدرتك الشرائية وإن كان ذلك بشكل طفيف، ففعاليتها تختلف حسب قوة التضخم.

تحليل وتتبع الانفاق الشخصي

وهو المعروف بتحليل ودراسة نمط ومستوى الإنفاق الشخصي بهدف فهمه و تحسين إدارته لتقليل تأثيرات التضخم، ومن ضمن أساليب تحسين الانفاق توفير المصاريف والتقليل من معدل الانفاق بشكل عام لكي تحمي أموالك من التضخم.

يمكنك اتباع الإجراءات الوقائية التقليدية مثلا قلل من الإنفاق الاختياري في فئات مثل الترفيه أو السفر بنسبة بسيطة مثل 5%، هذا التقليل الضئيل لن يكون صعبا عليك وسيؤثر مباشرة على ميزانيتك الشخصية.

تجنب التأجيل المفرط في المعاملات الشرائية الكبيرة مثل شراء عقار أو سيارة أو بناء منزل أو منشأة، لأنه لايستبعد البزوغ المفاجئ للتضخم وفقدان الأموال نسبة كبيرة من قيمتها مثل ما حصل في مصر 2023، وإذا حصل ذلك ستكون المعاملات المالية الكبيرة أكثر تكلفة باضعاف.

ختاما

تذكر أنّ التضخم ظاهرة اقتصادية معقدة، ولا توجد استراتيجية واحدة مضمونة لحماية نفسك تماما من آثاره، من بين الطرق اعلاه انظر الى الاستراتيجية الانسب لحالتك ولميزانيتك، والتي تعتقد أنها ستساعدك في التغلب على التحديات التي يمثلها التضخم وتأمين مستقبلك المالي.

يُظهر فهمك الدقيق لكيفية حماية أموالك من تأثيرات التضخم أهمية اتخاذ إجراءات واعية، ومع استراتيجيات بسيطة مثل مراعاة الميزانية وتحليل النفقات والتسوق الذكي المبني على التوفير ستتمكن الحفاظ على استقرارك المالي في وجه التقلبات الاقتصادية.